Kako funkcionira posao s unovčenjem čeka?

Poduzeća za unovčavanje čekova, poznata i kao poduzeća s novčanim uslugama, pružaju kupcima jednostavan način da svoju plaću ili druge čekove pretvore u gotovinu bez potrebe da se oslanjaju na bankovni račun. Poduzeća s gotovinskim unovčavanjem uglavnom ostaju otvorena 24 sata i pružaju jednostavan i brz pristup gotovini kad ga ljudi trebaju. Prema Federalnoj korporaciji za osiguranje depozita (FDIC), 20 posto američkih kućanstava nema bankovni račun ili se odluče koristiti alternativne metode za isplatu svojih čekova, uključujući i poslove čekovnog unovčavanja.

Savjet

Naknade koje naplaćuju usluge čekovnog unovčavanja donose prihod za poslovanje tvrtke tako da može ostvariti dobit. Naknade se izračunavaju na temelju iznosa čeka, vjerojatnosti da je istinit i ukupnog rizika transakcije.

Osnove poslovanja

Posao čekovnim unovčavanjem nastoji izbjeći što veći rizik. Uprava obučava zaposlenike kako uočiti prijevarne transakcije i osposobljava ih za promatranje kako bi identificirali potencijalne prevare. Zaposlenici započinju s provjerom identiteta svakog kupca. Kupci također trebaju dati podatke za kontakt, a neka mjesta za unovčavanje čekaju fotografiju svakog kupca prije nego što unovče svoj ček.

Potom zaposlenik provjerava ček na razne načine kako bi bio siguran da nije krivotvoren ili krivotvoren. Oni mogu nazvati banku izdavateljicu ili poslodavca, osim ako ček nije izdao poznati ugledni subjekt kao što je Služba unutarnjih prihoda. Zaposlenik procjenjuje rizik povezan s unovčavanjem čeka, a nakon što prođe kontrolu, zaposlenik kaže kupcu koliko će dati u gotovini i što će naplatiti.

Kako zarađuju

Naknade koje naplaćuju usluge čekovnog unovčavanja donose prihod za poslovanje tvrtke tako da može ostvariti dobit. Naknade se izračunavaju na temelju iznosa čeka, vjerojatnosti da je istinit i ukupnog rizika transakcije. Mnoge usluge unovčavanja čekova neće počastiti osobne čekove, a čak se i čekovi za male iznose pogađaju naknadama koje su jednake značajnom postotku njihove nominalne vrijednosti.

Na primjer, za ček napravljen za 1.000 američkih dolara, služba za naplatu čeka može naplatiti paušalnu naknadu od 5 američkih dolara, plus naknadu od 1 posto na ukupan iznos, za ukupno 15 američkih dolara. Tipično se naknade kreću od 0,5 do 5 posto, a mogu ovisiti o državnim i lokalnim zakonima, kao i o vrsti čeka i iznosu čeka.

Reguliranje poslovanja

Velike svote novca prolaze putem usluga čekovnog unovčavanja, a Ministarstvo financija SAD-a nameće stroge propise za ove vrste poduzeća. Prema Zakonu o bankovnoj tajni (BSA) te tvrtke moraju voditi detaljne evidencije o transakcijama i podnositi izvješća o informacijama o određenim vrstama transakcija. Vlasnik poduzeća mora se registrirati u Ministarstvu riznice i pružiti informacije svojoj Mreži za provođenje financijskih kriminala (FinCEN). Tvrtke moraju obnoviti registraciju svake dvije godine, ili se mogu suočiti s mogućim građanskim i kaznenim sankcijama.

Rizici i sigurnost

Kod ovih vrsta poslova pranje novca predstavlja stvarni rizik, a FinCEN ima određene zahtjeve koje mora ispunjavati svaka služba za naplatu čekova kao dio uobičajenog poslovanja. Tvrtka treba osmisliti i provesti učinkovit program protiv pranja novca. Program mora zaštititi poduzeće od sudjelovanja u bilo kojoj vrsti aktivnosti pranja novca ili financijskih shema za potporu terorističkim aktivnostima.

Ako bilo koja osoba tijekom jednog dana ima bilo kakvu transakciju od 10.000 USD ili više, tvrtka mora podnijeti elektroničko izvješće o transakciji FinCEN-u. Ako tvrtka za naplatu čekova ima bilo kakav razlog za sumnju na sumnjivu aktivnost u vezi s nekom transakcijom ili nizom transakcija, mora elektronički podnijeti izvješće o sumnjivoj aktivnosti FinCEN-u za iznose od 2000 USD ili više.